10月23日，市民张女士成功办理70万元公积金“商转公”贷款，该笔贷款资金以数字人民币形式，依托智能合约预设规则，完成从公积金中心、担保公司至贷款银行的全流程闭环定向支付，全程合规可控、精准高效，标志着公积金“商转公”业务正式迈入数字化、智能化、安全化全新阶段。
该业务是中国邮政储蓄银行常州市分行在中国人民银行常州市分行统筹指导下，联合常州市住房公积金管理中心，落地的全国首笔数字人民币智能合约住房公积金“商转公”贷款业务，首次实现智能合约技术深度嵌入公积金“商转公”贷款全流程，以数字金融创新破解传统业务痛点，切实赋能民生安居工程。
长期以来，住房公积金“商转公”业务是减轻群众房贷压力、降低居民购房成本的重要惠民举措，但传统业务模式存在诸多堵点难点。公积金资金作为职工长期住房专项储金，对安全性、合规性、定向性有着极高要求。公积金贷款资金发放后需专项用于结清存量商业住房贷款，原有流程存在资金流向管控难度大、资金定向使用无法精准保障、担保公司人工催缴成本高、资金流转风险多等问题。同时，办理群众还面临“先自筹资金偿还商贷、再等待公积金放款”的资金周转压力，业务办理门槛和时间成本较高。
针对行业痛点，邮储银行常州市分行依托数字人民币支付即结算、可编程、可追溯、不可篡改的核心技术优势，创新将智能合约系统深度融入“商转公”业务全流程，重构业务办理模式与资金管控体系——
业务办理期间，审批通过的公积金贷款资金将直接进入专属数字人民币合约钱包并自动锁定，全程不经过借款人个人账户。按照预设履约程序，资金将自动定向流转，先由公积金钱包划转至担保公司数字人民币钱包，且全程受合约刚性管控，担保公司无权自主调拨资金；随后资金精准穿透划转至原商业贷款银行还款专户，直接用于结清借款人存量房贷，形成“专款专用、闭环流转、全程留痕”的资金管理体系。
本次数币智能合约与公积金业务的创新融合是金融数字化与政务民生服务深度融合的生动实践。通过将业务规则、合规要求转化为标准化程序代码，实现资金交易自动执行、全程透明、风险可控，根源上杜绝资金滞留、截留、挪用、拖延还贷等风险，牢牢守住职工住房储金的资金安全底线。同时，彻底颠覆传统办理模式，免去市民自筹过桥资金的压力，大幅简化业务办理环节、压缩办理时长，有效降低群众办理“商转公”业务的资金成本与时间成本，让惠民政策真正落地见效。
