近期，锡商银行、永丰银行分别推出20万元起存、年化利率为1.9%—2%的3年期个人大额存单产品，引发市场关注。
记者查阅公开资料发现，锡商银行成立于2020年4月，注册资本20亿元，总部位于无锡，第一大股东为无锡市国联发展（集团）有限公司。在锡商银行APP上，该行3年期大额存单仍在售，年利率达2%，20万元起存，最小递增金额为1万元；持有90天后可转让，仅支持全部转让，不支持部分金额转让，并注明“额度有限，先到先得”。同时，根据监管要求，该行个人存款业务仅面向省内客户。
永丰银行是台湾永丰商业银行在大陆设立的全资子公司，2014年2月成立，总部位于南京，注册资本同为20亿元。该行推出的20万元起存、年化1.92%的3年期大额存单产品，发行期为9月29日至12月31日，发行规模为5000万元，全国可购。
锡商银行、永丰银行大额存单受关注，本质是今年以来“2字头”利率存单的稀缺。一方面，2026年是高息定期存款集中到期的大年，据多家券商测算，今年集中到期的中长期存款约在40万亿元—60万亿元。另一方面，存款利率或将延续下行趋势。央行数据显示，今年一季度末，住户存款加权平均利率为1.31%，其中活期存款加权平均利率为0.08%，新发生定期存款加权平均利率为1.31%；截至上半年末，活期存款加权平均利率为0.08%，新发生定期存款加权平均利率为1.28%。这一轮存款利率下行始于2022年。此后，随着市场利率中枢持续下移，大型银行多次主动调整存款挂牌利率。
今年7月以来，国有六大行陆续重新推出5年期大额存单，部分产品年化利率达到1.60%。随后，部分股份行以及地方中小银行也开始重新布局中长期限存款产品，形成大行先行、中小行接力的市场格局。
重新上架大额存单的中小型地方银行不止锡商银行。
9月30日，邯郸银行宣布，自10月1日起新增3款个人大额存单产品，20万元起存，其中1个月、9个月和18个月产品年化利率分别为1%、1.255%和1.4%。众邦银行上架的3年期、5年期大额存单年化利率分别为2%、2.05%，20万元起存。
多家外资行也加入“揽储”大军。
汇丰银行（中国）官网信息，10月，该行上线多款人民币大额存单，起存门槛20万元，其中一款面向“新资金”客户的3月期产品年利率最高，约1.25%。渣打银行（中国）也在10月1日—10月30日发行多款人民币大额存单，产品主要集中在1个月至1年期，起存门槛20万元，年化利率最高可至1.20%。星展银行（中国）在10月8日至10月30日发行了一期人民币个人大额存单，期限1个月，起存20万元，年化利率1.05%。
外资银行抢存单，核心则是为跨境业务储备人民币资金。
美联储加息后，位于香港的多家金融机构也提升了存款利率。例如，工银亚洲10月份最新推出的港元定存，20万港币三个月期限，年化利率直接拉到6%。汇丰银行直接给新高端客户开出最高88000港币的开户奖励，还附送烟花晚宴、演唱会门票、体育赛事等门票。星展银行则推出“国庆期间尖沙咀开卓越理财账户，存100万港币直接给1500港币现金回赠”活动。
对于储户而言，利率提升确实增强了吸引力。但对于中小银行而言，这种逆势上调的产品定价更像是一种防御性策略。过去，中小银行能够依靠相对较高的存款利率吸引资金，但大行凭借品牌、渠道和客户基础优势，可能进一步增强资金吸附能力。
从多家银行公布的2026年上半年业绩来看，工行客户存款平均付息率降至1.15%，个人定期存款付息率从2.04%降至1.69%。农行的存款平均付息率为1.13%，同比下降29个基点，个人定期存款付息率从2.10%降至1.67%，下降43个基点。
业内人士认为，从国有大行重新发行长期限大额存单，到股份行、城商行以及农商行陆续跟进，银行负债端的竞争正在出现新的变化。
